医療保険は不要?我が家の保険

私の保険に関する考え方はきっと少数派だと思います。
まず、医療保険には入っていません。


医療保険は、日額1万円、一日目からっていうのに入ると、
生涯で120万くらい払う計算になります。(うちの場合)
元が取れるほど入院する人はあまりいません。


入院しても、高額療養費制度があるので、
貯金が200万もあれば医療保険は必要ないと考えて、
結婚当初は入っていたけれど、貯金がある程度できてから
夫の医療保険はやめました。
(私だけ生協の医療保険(日額2000円/月1000円)の
保険に入っています。これは子どもの時入っていたものを
そのまま入っていますが、割戻金があるので実際は月800円程度)


高額療養費制度
一般の収入の場合、1月の限度額は 
80,100円+(医療費-267,000円)×1%
事前に加入している健保に健康保険限度額適用認定証を交付してもらえば、
支払いのときその場で適用されます。

この費用に、食費と差額ベッド代を加算したものが入院費用になります。
以前はいったん病院で請求額を払った後で手続きして、その後
払い戻しがあるという仕組みでした。
だから、入院をしても、払う医療費は月10万くらいです。

がん保険は、実費保障型のものに入っています。(夫のみ)
これはがんと診断されたら100万、
入院費用は実費が支払われるというものです。
がんの入院も短期化していて、日額保障だと足りない場合があるので
実費保障型を選びました。

AIU保険のメディカル総合保険のガンのみ担保、
というものです。

ただ実費保障型というのは商品が少ないのと、
終身タイプがないのが残念なところ。
でも、若いと保険料がすごく安いです。
一年で5000円くらい。

保険が安くない金額になって、貯金も順調にできていたら
解約する予定です。

がんも、かかる費用をよく調べておけば、どんな保障が必要なのかわかります。
高額療養費制度があるので、入院してもそんなにお金はかからないけど
通院治療にお金がかかるのと、がんになるとどうしても民間療法を試したり
サプリメントのようなものを求めたりしてお金がかかります。

保険適用外の治療費がかかるからがん保険は高額なものに入った方がいい、
という勧誘がありますが、高度医療を受けられる病院はすごく限られているので
そういう治療を受ける可能性はかなり低いと思っています。

今は、先進医療特約は低額で付けられるので、
付けたほうが良いという考えです。
夫の死亡保障だけは月7000円ほど
払っています。

今夫が死んだら
一括で4000万円もらえる収入保障保険です。
60歳で解約すると、払い込んだ保険料が
90%戻りますが、現在は取り扱いのない保険です。

遺族厚生年金というのもありますが微々たるものだし、
40歳になる前に夫が死んでしまうと
寡婦加算もありません。

遺族年金は子どもがいるとまたぜんぜん違ってきます。
子どもがいれば、遺族基礎年金+遺族厚生年金がもらえます。

それから、個人賠償責任保険に入っています。
これは、誰かに怪我をさせてしまったりしたときに使える保険で、
夫が自転車に乗るので、もしものために入っています。
マンションの水漏れで階下の人に被害を与えてしまった場合
とかにも使えます。。
これは最高1億までの保障で月額120円(家族全員分)。

個人賠償責任保険は、火災保険や自動車保険の特約として付けることができ、
単体では加入できません。

検討してもいいと思っている保険は、所得補償保険。
これは、怪我や病気で就労不能になった期間の補償をしてくれる保険。
医療保険は、医療費に対応する保険で、
所得補償保険は休んでいる間の収入を確保しようとするものです。

ただ、会社に勤めていれば傷病手当があるので
これもある程度貯金があれば入らなくてもいいかなとも思っています。
反対に自営業の方は、傷病手当がないので、所得補償保険には
入ったほうがいいと思います。
保険料はそんなに高くありません。

傷病手当金
連続して3日以上病気や怪我で休んだときに4日目より
標準報酬日額の2/3のお金がもらえる。
最大1年半の支給。

保険について考えるとき、知っておかなければならないのは、
社会保障制度です。
保険屋さんに相談する前に、ご自分でも少し調べて、
ある程度自分の考えをまとめていたほうが
納得して保険に入れると思います。


保険は膨大な種類があり、どんどん新しい保険が出ているので
プランナーさんに相談すると、自分で調べるより良い情報が
もらえると思います。

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コメント

  1. aoi より:

    私も保険を考えている所なんですが・・・。
    色々と保険もあり、選択が><
    自分の勉強不足もありまして・・・。
    ちなみに、旦那様の加入されている死亡保障はどこの保険でしょう?
    ここでは、名前出しにくいですかね???
    差しさわりがない程度で教えて頂けたら、助かります。

  2. さわら より:

    こんにちは~^^
    保険って難しいですよね。
    私も結婚してすぐはものすごく調べていました。
    夫の保険は収入保障保険で、こちらにhttp://oshiete.goo.ne.jp/qa/5479136.html>
    簡単な中身が書いてありますので参考まで。

  3. ヤマダ より:

    さわらさん
    こんばんは、先日おじゃましたヤマダです(^^)
    先日残したコメントに返信があって嬉しかったです☆
    ありがとうございます(^O^)
    私もさわらさんの意見と同じで、医療保険の必要性はあまり感じていない方です(^_^;)
    ただ、自営業なので少しだけ入っていますが、会社員や公務員であれば入らなかったでしょうねっ(^_^;)
    では、夜分に失礼いたしました☆
    ポチッ☆
    ヤマダ

  4. ヤマダさんへ byさわら より:

    こんばんは!
    また来て下さってありがとうございます^^
    何かの記事で、「保険は当たってほしくないクジみたいなものだ」
    というのを読んでそうだな~と思いました。
    入院するかしないかの賭けだなあと。
    自営業だからとか、手元にお金がないからとか
    それぞれの事情を考えて
    自分で保険を組み立てられたら保険をかけすぎてしまう
    ということは無いんだと思うけど、
    いろいろ言われると心配になる部分もありますね。
    ヤマダさんのコメントが明るくて元気なので、
    私もテンションが上がりました^^
    またぜひ遊びに来てくださいね~